Загрузка...
Национализация «Приватбанка» заставила многих клиентов всерьез задуматься о рисках, которым подвергаются даже наиболее крупные инновационные банки.
При этом внимательные вкладчики знали о финансовых проблемах «Приватбанка» заранее:
— Во-первых, банк проигрывал иностранным и государственным критерием поддержки акционеров и рисков, связанных с собственниками, о чем свидетельствовали их напряженные отношения с властью, слабые темпы формирования резервов, задержки с докапитализацией и возвратом рефинансирования НБУ;
— Во-вторых, с 2015 года падала способность банка генерировать чистый процентный доход за ухудшения качества кредитного портфеля, для удержания вкладчиков банка №1 пришлось удерживать депозитные ставки выше рыночных, соответственно постоянно росло отношение процентных расходов к доходам;
— В-третьих, отраслевая структура корпоративного кредитования, обнародованная в квартальных отчетах банка прямо указывала на значительную долю займов связанным лицам, реальное качество которых сложно оценить, также существуют риски их не возврата в случае проблем в основном бизнесе или решений собственников.
Шпилька м8 применяется для скрепления (стягивания) различных металлических или деревянных конструкций между собой или к другим конструкциям. Купить шпильку М8 с доставкой по Москве Вы можете в интернет магазине «Макс-СТРОЙ».
История с «Приватом» учит более внимательно интерпретировать данные финансовой отчетности банков, учитывать возможность манипуляций с показателем чистой прибыли путем уменьшения расходов на формирование резервов, а главное, при выборе банка для вклада и длительному сотрудничеству обращать внимание на международную репутацию и финансовые возможности акционеров. При этом технологические новации, высокое качество обслуживания и удобство банка далеко не всегда соответствуют финансовой устойчивости. История двух кризисов свидетельствует о высокой надежности для вкладчиков финансовых учреждений с хорошим уровнем зарубежной либо государственной поддержки: ни один из подобных фининститутов не обанкротился.
Исходя из уроков падение банка №1, аналитики YouControl включили в список лучших альтернатив исключительно иностранные и государственные банки, отчетность которых заслуживает большего доверия, а фактор внешней поддержки с высокой вероятностью способен компенсировать возможные финансовые потери.
Банки отобраны по таким показателям, как эффективность деятельности (рентабельность активов, капитала, чистая процентная маржа и соотношение процентных расходов к доходам), ликвидность, адекватность собственного капитала, отношение депозитов к кредитам, зависимость от вкладов физлиц, масштаб деятельности (рыночная доля банка в активах и розничных депозитах, количество отделений).
Райффайзен Банк Аваль
Доля в активах системы: 4,1 %
Доля на рынке депозитов населения: 3,8 %
Количество отделений: 551
Один из старейших игроков на банковском рынке, с 2005 года является частью международной группы Raiffeisen International Bank Holding со штаб-квартирой в Австрии. По итогам кризиса 2014-15 годах банк получил финансовую поддержку со стороны Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) путем продажи 30% уставного капитала. Существенная антикризисная экономия на затратах, с одной стороны, привела к сокращению территориальной сети банка и количества персонала, с другой — позволила улучшить финансовую стабильность банка, высвободить средства на формирование резервов, удерживать высокие по сравнению с рынком показатели рентабельности и чистой процентной маржи.
Креди Агриколь Банк
Доля в активах системы: 2,3 %
Доля на рынке депозитов населения: 1,4 %
Количество отделений: 164
Дочерний банк крупнейшего французского холдинга Credit Agricole Group, созданный путем слияния двух финансовых учреждений: корпоративного КИБ Креди Агриколь (Crеdit Lyonnais Ukraine), основанного французами в 90-х, и розничного Креди Агриколь, ранее известного под брендом Индекс Банк и выкупленного группой отечественных инвесторов. Креди Агриколь Банк демонстрирует активный рост рыночной доли на всех ключевых сегментах банковского рынка, обладает высокими показателями ликвидности, прибыльности и адекватности капитала. Один из банков, который является лидером в секторе аграрного кредитования.
Ощадбанк
Доля в активах системы: 15,0 %
Доля на рынке депозитов населения: 14,6 %
Количество отделений: 3 798
Государственный Ощадбанк сумел «собрать сливки» по итогам кризиса 2014-2015 гг., поскольку рассматривался многими клиентами как тихая гавань по сравнению с частными отечественными банками, большинство из которых обанкротились в процессе очистки банковской системы. Также способствовали переходу вкладчиков в государственный банк более высокие депозитные ставки по сравнению с европейскими банками, уникальное 100% гарантирования вкладов выше 200 тыс. грн и лоббирование законодательных изменений, расширили доступ к обслуживанию зарплатных проектов бюджетников. Банк нарастил рыночную долю, переформатировал ряд отделений в более современный формат обслуживания и своевременно докапитализируется за счет госбюджета. С другой стороны, его показатели прибыльности, качества активов и эффективности затрат ниже, чем в европейских банках.
Прокредитбанк
Доля в активах системы: 0,8 %
Доля на рынке депозитов населения: 1,0 %
Количество отделений: 24
Средняя по размерам украинская «дочка» является частью международной группы ProCredit, собственниками которой являются в основном международные финансовые организации, среди которых немецкий ПроКредит Холдинг, Немецкий государственный банк развития KfW и Международная Финансовая Корпорация (IFC). Кроме финансовой поддержки со стороны квази-государственных структур ведущих стран мира и максимального кредитного рейтинга от Fitch, банк обладает хорошими показателями рентабельности, чистой процентной маржи и эффективности затрат. Несмотря на закрытие отделений, прокредит банк активно наращивает рыночную долю в сегменте корпоративного кредитования и на рынке вкладов, уделяя максимальное внимание клиентам сегмента малого и среднего бизнеса.
Кредобанк
Доля в активах системы: 0,8 %
Доля на рынке депозитов населения: 0,8 %
Количество отделений: 109
Кредобанк — дочерний банк крупнейшего польского банка PKO Bank Polskа SA, которое в свою очередь на 29% принадлежит государственному казначейству западного соседа. Занимает средние позиции на общенациональном рынке, банк является крупным региональным игроком на Западной Украине, а также обслуживает многие европейские компании. За последние 3 года рыночная доля банка возросла в большинстве сегментов банковского сектора, а финансовые показатели характеризуются высокой рентабельностью и стремительным ростом чистого процентного дохода. В то же время, доформирование резервов под кредитные риски, в отличие от других европейских банков, происходило более низкими темпами.
Альфа-банк
Доля в активах системы: 3,2 %
Доля на рынке депозитов населения: 3,5 %
Количество отделений: 104
Банк, который позиционирует себя как часть европейской финансовой группы ABH Holdings SA (ABHH) с головным офисом в Люксембурге, несмотря на то, что большинство группы операций сконцентрировано в России, Украине, Казахстане и Белоруссии. Акционеры Альфа-банка, выходцы из промышленного бизнеса, взяли курс на развитие универсального банкинга, все менее зависимого от других направлений деятельности и страны первоначального накопления капитала. Их стратегический интерес к украинскому банковскому рынку проявился в операции по получению от Укрсоцбанка итальянской группе UniCredit в обмен на миноритарную долю в 9,9% в ABHH. «Соглашение, несомненно, приведет к появлению в Украине сильного игрока на объединенной платформе двух банков», — заявил председатель наблюдательного совета «Альфа-Групп» Михаил Фридман. С финансовой точки зрения, Альфа-банк обладает достаточной ликвидностью и адекватностью капитала, имеет возможности для формирования резервов, но высокие процентные расходы снижают чистую маржу банка, а рентабельность остается отрицательной по итогам 9 месяцев 2016 года.
Укрсиббанк
Доля в активах системы: 3,3 %
Доля на рынке депозитов населения: 2,6 %
Количество отделений: 407
Дочерний банк крупного международного холдинга BNP Paribas с главным офисом в Париже по итогам кризиса осуществил докапитализацию путем продажи 40% акций ЕБРР. Укрсиббанк существенно сократил свое присутствие на рынке, особенно в розничном сегменте после 2009 года из-за существенных списаний портфеля ипотечных займов, сокращение филиальной сети и минимальных депозитных ставок. При этом, банк сумел успешно докапитализироваться, уменьшить зависимость от внешнего финансирования и подтвердить высокую стрессоустойчивость. Пока улучшения операционной эффективности банка не отражается на показателях чистой прибыли, так как строгий подход к оценке кредитных рисков приводит к большим отчислений на формирование резервов.
Укрэксимбанк
Доля в активах системы: 12,0 %
Доля на рынке депозитов населения: 5,7 %
Количество отделений: 87
Второй после Сбербанка государственный банк, история которого уходит в советское прошлое. Укрэксимбанк специализируется на обслуживании корпоративных клиентов, имеет значительно меньшую территориальную сеть, при этом стал очень привлекательным для вкладчиков-физических лиц во время кризиса. Его конкурентные позиции усилились в декабре после принятия Верховной Радой закона №5553, который расширил действие 100% гарантирования вкладов физических лиц на клиентов Укрэксимбанка и Приватбанка. В 2015 г. банк с помощью Натальи Яресько провел реструктуризацию долгов из-за плохих финансовых показателей, качества активов, рентабельности, адекватности капитала, которые начали постепенно улучшаться лишь в 2016-м. Государственная поддержка позволила банку без проблем рассчитываться с вкладчиками и обслуживать клиентов.
Правэкс-Банк
Доля в активах системы: 0,4 %
Доля на рынке депозитов населения: 0,4 %
Количество отделений: 99
Дочерний банк крупной итальянской группы Intesa Sanpaolo SPS, в 2008 году приобретенный у Леонида Черновецкого. Акционерам и менеджменту банка в кризисные времена приходилось постоянно решать проблему старого некачественного кредитного портфеля и существенно сократить сеть с 600 до 99 подразделений. При этом, благодаря внешней финансовой поддержки, банк осуществил необходимую докапитализацию, повысил показатели эффективности затрат, операционной прибыли, а также уровень резервирования кредитов. Если после стабилизации курса акций группы Intesa, которая наблюдалась во второй половине 2016 года, у итальянцев сохранится стратегический интерес к украинскому рынку, банк будет оставаться одним из надежных мест для сбережений.
ОТП Банк
Доля в активах системы: 1,9 %
Доля на рынке депозитов населения: 2,2 %
Количество отделений: 83
ОТП Банк с венгерским капиталом постепенно выходит из зоны отрицательной рентабельности, показав 874 млн грн чистой прибыли по итогам 9 месяцев 2016 г. после 2,8 млрд грн убытков в 2015 году. Благодаря иностранным акционерам банк серьезно относится к докапитализации и формирования резервов. Возможности для продолжения деятельности стратегического инвестора в Украине сохраняются, так как OTP Group за три квартала 2016 года увеличил финансовый результат на 67%, в основном за счет прибыли болгарских и венгерских подразделений.