С какими проблемами сталкиваются малые и средние предприниматели, и по каким критериям им нужно выбирать банк для финансирования

На сегодня ни у кого нет сомнений в необходимости развития малого и среднего предпринимательства как важной составляющей успешного развития экономики государства в целом. Но если по количественным показателям предприятий все выглядит довольно хорошо (по статистике, сектор МСБ в Украине охватывает 99,9% от общего количества предприятий и физических лиц-предпринимателей и дает работу 75% работающих лиц), то качественные показатели значительно ниже, чем в развитых экономиках, где доля МСБ в ВВП составляет до 40-60%, в то время как в Украине эта цифра не превышает 15%.

Лучшие предложения по микрозаймам только на сайте Fin-Journal.ru. Самый высокий процент одобрения людям даже с плохой кредитной историей, без залогов и поручителей. На сайте Fin-Journal.ru для Вас доступны услуги: Кредито24, Займер и другие МФО. Подавайте много заявок — это увеличит шансы на получение нужной суммы!

То же самое касается и банковского финансирования МСБ. Доля кредитов в капитале малых и средних предприятий в Украине составляет лишь 20%, что втрое меньше аналогичного показателя в развитых странах (по результатам исследований международных рейтингов «Ведение бизнеса» и «Индекс глобальной конкурентоспособности»). Причинами ограниченного доступа МСБ к финансированию, на мой взгляд, есть значительная доля теневой экономики и низкий уровень финансовой грамотности самих представителей МСБ.

И если в целом вопросы улучшения доступа МСБ к финансированию должен решаться на государственном уровне, то вопрос получения финансирования для конкретного бизнес-проекта, должна и может решаться непосредственно представителями МСБ.

На сегодня существуют такие источники для получения финансовой поддержки малого и среднего бизнеса: напрямую от владельцев, через частные заимствования в виде банковских кредитов, от инвестиционных фондов, в виде кредитов и грантов за отдельными специализированными программами (как правило, от международных фондов). И если для стартапов более уместным является привлечение финансирования от инвесторов, то для поддержки и развития существующего бизнеса лучше привлекать банковские кредиты в системных банках, ведь их условия значительно лучше с точки зрения стоимости кредитных ресурсов, защиты прав собственников и прозрачности условий кредитования. Так, процентные ставки в национальной валюте по кредитам для МСБ в банках на сегодня составляют 20-25% годовых, а по отдельным программам снижаются даже до уровня 12%.

Однако к выбору банковского финансирования также необходимо относиться взвешенно и выбирать надежный банк с хорошей репутацией, который выполняет свои обязательства по кредитным договорам. Не приостанавливает финансирование проекта без уважительных причин; не применяет скрытые платежи, которые приводят к удорожанию финансирования; не кардинально пересматривает условия кредитования в течение реализации проекта; осуществляет другие «не партнерские» действия по отношению к заемщику. Поэтому общей рекомендацией для приоритетов МСБ является получение финансовой поддержки у системных банков, в которых разработаны соответствующие банковские продукты. В первую очередь это финансовые учреждения с государственной собственностью и «дочки» международных банковских групп.

И хотя во время первого получения кредита в банке представители МСБ должны пройти, на первый взгляд, довольно непростую процедуру по подтверждению своей платежеспособности и защиты своего проекта, получение следующих кредитов в банках уже становится значительно легче и более прогнозируемым.

Резюмируя, хочу подчеркнуть, что банковское кредитование является неотъемлемой составляющей развития любого предпринимательства, ведь оно дает возможность лучше планировать свою финансовую деятельность, поддерживать и развивать бизнес.