Что такое ПДН и зачем его рассчитывать

Приблизительно 40% получающих помощь от МФО отдают им почти весь свой месячный доход для обслуживания долга. Интересно то, что сами МФО в большинстве случаев не обладают точной информацией о доходах своих заказчиков.

Практически половина всех продуктов МФО в России передается клиентам, которые впоследствии отдают более половины собственных ежемесячных доходов.

Скажем больше, от 30 до 40 процентов получателей денежного обеспечения – сверхзакредитованные клиенты, которые тратят на платежи по долговым обязательствам более 80% месячного денежного дохода. Если сравнить этот показатель с банками, тут ситуация менее критична – 25%.

С января 2019 года при выдаче финансовой помощи МФО обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) просителя перед тем как принять решение о выдаче или отказе в обеспечении размером от 10 000 рублей.

Как получают займы наиболее закредитованные граждане РФ

Лучше всего обращаться за получением финансовой помощи в компании, дорожащие собственным именем, к примеру, https://euroexpresscredit.ru, выдающие онлайн займы. По результатам исследования, закредитованные клиенты попадают в такие ситуации из-за получения «длинных» кредитных продуктов с рассрочкой (более 25%, в то время как сегмент «до зарплаты» — всего 11%). Заработная плата последних составляет примерно 15-16 тысяч руб., в то время как з/п закредитованных приверженцев «длинной» материальной помощи приблизительно 30-32 тысячи рублей.

Вторая группа людей, не представляющих жизни без получения финансовых продуктов – клиенты с самым низким ПДН (менее 30%). Они склонны брать до 23% «длинны» займов и только 3% «до з/п».

Процесс оценки дохода клиентов далек от совершенства, поскольку МФО для нее пользуется данными Росстата (53,9% выдач), следовательно, оценка базируется на данных о средних доходах по региону, а не документах просителя. Для наиболее закредитованных клиентов (с ПДН более 80%) этот критерий еще более высокий, составляющий 60%.

Благодаря расчету ПДН МФО может оценивать клиента по данным Росстата, но без учета возможности получения клиентами «серых» доходов. Эту проблему озвучивали и банки при обсуждении возможности проведения расчета ПДН просителей, которые не могут подтвердить источник дохода официальными документами, использованием дополнительной информации, к примеру, информации о расходах.